盡管預定利率3.5%的產品并未在6月30日統一退出市場，但退出只是時間問題。險企已經在積極布局3%預定利率及以下的新產品。

□ 對消費者而言，在預定利率下調趨勢下，人身險產品可能面臨漲價、預期收益率降低等變化。但也不必急于“上車”。部分保險產品的流動性較差，不適合短期投資。如果消費者有長期資金需要配置，保險則是可以鎖定未來收益的選擇之一。

近段時間，“6月30日停售預定利率3.5%的壽險產品”的消息引發關注。預定利率3.5%的壽險產品停售是真的嗎？保險產品預定利率會持續調整嗎？消費者要不要抓緊“上車”？

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據了解，今年3月份，原中國銀保監會向23家壽險公司發布調研通知，調研內容包含降低責任準備金評估利率對保險公司的影響等，此后，多家機構接到通知，要求做好6月30日之前停售預定利率3.5%人身險產品的準備。

“目前，還有十幾款預定利率3.5%的人身險產品在售。”明亞保險經紀一位銷售負責人表示。另一家保險公司相關負責人告訴記者，雖然已經做好了停售預定利率3.5%產品的準備，但目前還未正式停售相關產品。也有保險公司表示，目前其預定利率3.5%的保險產品已經全部停售。

記者查看多家銀行APP發現，工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行等多家銀行保險頻道皆有預定利率3.5%的人身險產品在售，記者查看的6家銀行APP總共至少有7款產品的預定利率為3.5%。

近期，壽險成交量明顯放大。國家金融監督管理總局公布的數據顯示，前5個月，人身險公司原保險保費收入19659億元，同比增長11.02%。5月當月，壽險保費收入1864.31億元，同比增幅高達25.21%。業內專家表示，5月份壽險保費加速上漲，一是近期銀行持續下調存款利率，客觀上利好儲蓄類保險產品的銷售；二是保險營銷宣傳力度加大，加速了需求釋放。

在業內人士看來，盡管預定利率3.5%的產品并未在6月30日統一退出市場，但退出只是時間問題。東吳證券非銀金融分析師葛玉翔認為，目前市場上仍有預定利率3.5%的產品在售，主要有兩方面原因，一是新產品還在陸續報備中，目前還處于過渡期；二是本次人身險產品預定利率的調整也有可能采取一企一策的方式完成新舊產品的切換。

普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾認為，在利率長期下行趨勢下，維持3.5%的預定利率以及持續采用高結算利率的方式無疑會累積利差損風險。由于我國金融市場尚未經歷過完整的利率周期，因此對于低利率環境下的壽險經營缺乏經驗，尤其是在行業增速換擋壓力下，部分公司激進的價格競爭，不但會影響公司可持續發展，還會擾亂市場秩序。

與此同時，險企已經在積極布局3%預定利率及以下的新產品，以做好產品銜接工作。

目前，已有少量新預定利率的保險產品面世。例如，近日某險企上線了一款分紅型增額終身壽險，與此前該公司的拳頭產品相比，新產品的保險責任增加了保單分紅，客戶利益由固定變為“固定+浮動”模式，預定利率由3.5%變為2.5%。

對于消費者而言，在預定利率下調趨勢下，人身險產品可能面臨漲價、預期收益率降低等變化，是否應趕在預定利率3.5%的產品徹底退出市場前“上車”呢？

深圳市靠譜保科技發展有限公司CEO吳軍表示，部分保險產品的流動性較差，不適合短期投資。如果消費者有長期資金需要配置，保險則是可以鎖定未來收益的選擇之一。中國精算師協會創始會員徐昱琛認為，如果消費者的資金是短期資金或不確定使用期限，應當慎重購買長期保險產品，因為很多產品如果在兩三年內退保，因退保可獲得的現金價值可能低于所交保費，會造成損失。

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